Modernisieren mit Bausparvertrag: Günstig und planungssicher

• Lohnen sich Bausparverträge für Modernisierungsprojekte?
• Welche Vorteile bieten Bausparverträge?
• Was ist wichtig bei der Auswahl eines Bausparvertrags?

Die Modernisierung des Eigenheims ist immer eine sinnvolle Investition in die Zukunft. Ob die neue Heizungsanlage in vier Jahren oder eine umfassende Dachdämmung in acht Jahren: Die Projekte erfordern eine vorausschauende finanzielle Planung. Bausparverträge sind dafür eine attraktive Option, da sie im Vergleich zum Bankkredit günstigere Konditionen bieten und vor steigenden Kreditzinsen schützen.

Lohnen sich Bausparverträge für Modernisierungsprojekte?

Bausparverträge sind ein sinnvolles Instrument, um große Investitionen im Immobilienbereich zu finanzieren, wie beispielsweise umfangreiche Modernisierungen. Der effektive Jahreszins für ein Bauspardarlehen liegt bei vielen Tarifen aktuell zwischen 2,0 und 2,5 % und damit deutlich unter dem Niveau vergleichbarer Bankkredite.

Diese attraktiven Konditionen können dir massive Einsparungen ermöglichen, vor allem, wenn die allgemeinen Zinsen für Baukredite auch in Zukunft weiter ansteigen. Wichtig zu wissen ist jedoch, dass dein Guthaben in der Ansparphase bei der Bausparkasse im Schnitt nur mit etwa 0,15 % verzinst wird.

Ein Bausparvertrag ist also nur dann sinnvoll und empfehlenswert, wenn du wirklich die Absicht hast, das günstige Darlehen später abzurufen. Für Projekte, die langfristig geplant werden müssen und deren Zeitpunkt absehbar sind, sind Bausparverträge eine ausgezeichnete und gut kalkulierbare Lösung.

Welche Vorteile bieten Bausparverträge?

Neben der Zinssicherheit profitierst du davon, dass der Darlehenszins beim Bausparvertrag unabhängig von der Höhe des Darlehens gilt. Das ist besonders hilfreich für kleine Modernisierungsprojekte, die unter 50.000 € liegen. Banken verlangen dafür häufig Zinsaufschläge, doch mit einem Bausparvertrag entfallen diese Zusatzkosten, wodurch die Finanzierung kleinerer Vorhaben deutlich günstiger wird.

Ein weiterer Vorteil sind die flexiblen Sondertilgungen. So kannst du beim Bauspardarlehen jederzeit und in unbegrenzter Höhe Sondertilgungen leisten. Diese sind bei Bankkredit dagegen häufig begrenzt oder nur mit zusätzlichen Gebühren umsetzbar.

Bevor du dich für einen Bausparvertrag entscheidest, solltest du eine Kosten-Nutzen-Analyse für das geplante Modernisierungsvorhaben durchführen. Berücksichtige dabei neben dem Darlehenszins auch die Ansparphase, eventuelle Anschlussgebühren und die Flexibilität bei der Tilgung. Überlege dir, wann du das Darlehen benötigen wirst und welche Laufzeit am besten zu deinen Plänen passt. 

Was ist wichtig bei der Auswahl eines Bausparvertrags?

Achte bei der Auswahl deines Bausparvertrags auf die Höhe der Bausparsumme, die zu deinem Modernisierungsvorhaben passen sollte. Wenn du die Bausparsumme zu niedrig wählst, dann kann das Darlehen möglicherweise nicht für das Projekt ausreichen, während eine zu hohe Summe unnötige Kosten verursacht.

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Prüfe zusätzlich die Bewertungszahl, sie gibt an, wann dein Vertrag zuteilungsreif ist. Je höher die Bewertungszahl, desto schneller kannst du mit deinem Darlehen rechnen. Auch die Flexibilität deines Vertrags ist relevant, zum Beispiel bezüglich möglicher Tarifwechsel oder Optionen, um die Sparraten anzupassen.

Lasse dich im Vorfeld professionell und im besten Fall unabhängig rund um deinen Bausparvertrag beraten. Dazu kannst du zum Beispiel das Angebot der Verbraucherzentralen in deiner Umgebung nutzen, diese stehen dir mit Rat und Tat zur Verfügung. Alternativ lohnt es sich, Bausparvertragsangebote von verschiedenen Anbietern einzuholen, und diese miteinander zu vergleichen.